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部分担保公司涉嫌联合借款方骗贷

发布时间:2019-11-13 08:03:20

部分担保公司涉嫌联合借款方骗贷

临近春节,不断有平台被曝出现标的逾期现象。据了解,P2P项目产生逾期的原因有很多,排除虚假、诈骗标,风控不力是重要原因。此外,《每日经济》近日发现,担保公司涉嫌联合借款企业骗贷的事件也屡有发生。

本期看项目,将通过爱融和高新盛两个平台的相关案例,解码逾期标的产生原因,以及平台在逾期发生后是如何“自救”的,以期给广大投资人和平台提供借鉴。

爱融:正积极准备诉讼

项目名称:天津货运企业经营借款系列项目

年化利率:14%~16%

期限:3个月

借款金额:500万

据《每日经济》了解,爱融

“天津货运企业经营借款系列项目”于2014年12月20日到期,融资总金额500万元,借款期限3个月,由天津聚天行投资担保有限公司(以下简称聚天行担保)提供本息担保。不过,项目到期日当天,借款企业未能及时偿还应还本息。逾期发生后,聚天行担保于2014年12月22日及12月29日两次出具公告承诺代偿。但截至2015年1月4日,聚天行担保未能按照前期公告约定进行代偿。

爱融公布的信息显示,借款企业注册时间为1997年,注册资本为1000万元,2013年度净现金流为3069万元,该企业经营至今已17年,依靠天津港(600717,股吧)开展货运代理及相关配套服务。2013年总资产1762万元、总负债142万元、主营业务收入3289万元、主营业务利润373万元;2014年(1~6月)总资产2122万元、总负债298万元、主营业务收入2310万元、主营业务利润295万元。

征信报告显示,近五年借款企业及其法人均无失信被执行信息;近五年工商注册、信用信息正常;近五年公司及法人无不良和被投诉信息。不过,借款企业法人个人住房贷款近五年内有2个月逾期,没有发生过90天以上逾期。此外,联合信用管理有限公司给予该借款企业A评级。

这样一家看上去很优质的企业,很难让人联想到会出现坏账。爱融CEO郝振华告诉,项目担保方聚天行担保的担保项目涉嫌虚假抵押,联合勾结借款方,用壳公司在各个平台借款。鉴于以上情况,爱融公开了借款企业及委托借款人信息。同时,爱融已经委托外部律师开启起诉流程。

爱融披露的信息显示,借款企业为天津市华旭货运代理有限公司,委托借款人为祝佳,白炜是借款企业法人代表。

据了解,聚天行担保为天津市融资性担保协会8家发起单位之一,为协会副会长单位。公司成立于2009年4月,注册资本为1.198亿元人民币。担保公司对借款企业出具的意见认为,该企业经营年限较长,经营稳定,企业信用记录良好,经营结构合理,其客户群体稳定,多为知名企业,在行业中具有较高地位,营业收入及利润稳定增长,企业经营者具有较丰富的行业经验,人脉资源丰富,本次借款抵押物流动性很好且足值。

在资产抵押方面,担保公司开具的证明是:第三人名下南开区一套房产抵押于担保公司,建筑面积178.65平方米,认定抵押价值318万元;第三人名下宝坻区商业房产一套抵押于担保公司,建筑面积580.58平方米,认定抵押价值465万元;(借款)公司实际控制人及股东签订个人无限连带保证合同,并进行公证,个人无限连带包括其名下房产等;该企业100%股权质押。

“白炜做了7、8个壳公司,(在)爱融融资500万,爱钱帮融资700万,担保方做了虚假抵押,用了别人的房子,没有和项目关联,也就等同没有做抵押,是拿着别人材料做的假抵押,这个钱应该是担保公司拿走大部分,或者放高利贷或者填其他地方窟窿,我们知道去年其(聚天行担保)在银行的代偿是1800万,但从其他渠道了解到远超这个数。”郝振华表示

与爱融一样受连累的是爱钱帮,其站10号也公告,近期因聚天行担保在其他平台涉及逾期及代偿违约事件,爱钱帮高管即刻与聚天行担保股东沟通事件详情及后续安排,并陆续对在保企业进行了走访,由于事件发展不确定性影响,爱钱帮决定暂停与聚天行担保的合作,并与国浩律师事务所就后续变化的可能性进行了研究,目前爱钱帮正在督促借款企业采用提前还款、变更担保公司的措施及时化解可能出现的风险,并寻求通过资产管理公司合作处置等方式保障投资者利益。

对于借款企业现状,郝振华表示:“天津货运企业也是壳公司,项目到期后(我们)过去看已经处于关门状态了。担保公司现在没有现金,估计在外面也是负债累累,据了解,实际控制人的财产多数都做了抵押,公司还在那放着,老板不出现,(对)几家平台老板(打的)基本上都不接了。”

“目前两个平台(爱融及爱钱帮)正积极准备诉讼,已经走法律程序了,严重的话是刑事诈骗,性质恶劣。虽然走法律路径,但追回来的可能性确实比较小了。”郝振华称。

高新盛:提现困难后拟债转股

项目名称:建材系列融资

年化利率:17%~20%

期限:3个月以内

借款金额:单笔100万以下

近日,有投资者反映,高新盛出现提现困难。据《每日经济》了解,该平台多为建筑建材企业融资。

对于提现困难,高新盛客服向表示,年底融资企业的资金都比较紧张,已经有企业出现逾期的情况,因部分借款人不能按时回款,造成平台近期暂时提现困难,所以限制提现。至于主要是哪家借款企业出了问题,该客服人员表示并不清楚。

不过让投资人疑惑的是,高新盛站上并未公告出现提现困难。对此,平台客服表示,由于部分企业逾期,逾期比例比较大,目前平台已成立投资者委员会,站不公告是因为怕投资人挤兑,目前待收资金1亿多。

辗转拿到了高新盛本月10日出台的提现方案:“2015年1月至3月对账户总额5000元(含)以下的回款,每期收到回款后可全额自由提现;对账户总额5000元以上的回款,到期的回款可提现回款本息的5%,其余用于续投一个月到期后可再计提回款本息的5%,续投三个月者到期后可再计提回款本息的15%;2015年4月后,提高提现比例。”

此外,高新盛还推出债转股方案,平台表示,经投资者监督委员会与平台董事长深入探讨,给予投资人权益转换深圳宝航建设集团股份有限公司(以下简称宝航建设)和深圳高新盛创投电子商务有限公司(高新盛主办单位,以下简称高新盛创投)股份。

债转股初定方案为:平台投资者投资权益转换为宝航建设和高新盛创投的股份,投资者可自由选择债转股的份额,债转股的时间为2015年3月31日前,投资人转换的股权可自由转让流通,自债转股转让完成后6~12个月,宝航建设兼高新盛创投董事长方远平承诺以高于原价10%~20%的价格回购。

方远平表示,目前平台资金周转方面确实遇到了一些问题,公司正加紧催收,到期回款提现会按相关比例进行处理,现在高新盛各项工作已经正常运转。

不过,郝振华告诉,P2P平台债转股是不得已的做法,投资者很难认可。棕榈树CEO洪自华也表示,在平台未出现问题之前,债转股易推行,出问题后不会得到投资人认可。

e速贷副总经理黄远里则指出,债转股是否有效关键看平台出现提现困难后,转(债转股)过来能不能正常运作,这取决于平台的运作模式。如果平台平时经常对资金项目拆标,制造虚构项目,那么运营风险就比较高,即便债转股渡过困难,也有问题。如果没有拆标和虚构项目的话,风控到位,债转股倒是渡过难关的一种手段。

而对于宝航建设每股多少元,具体怎么实施债转股转换,高新盛客服表示,债转股的方案需要来公司详谈,现在还没方案。此外,注意到,络上有消息称,宝航建设有些分公司拖欠工资长达1年之久。对此,客服表示并未确认。

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